随着国内商业银行现代化步伐的加快和业务规模的不；断扩大，为保持竞争优势地位，各家银行均加大了金融；一、信用卡催收外包是信用卡产业进入快速；发展通道后的必然产物；1.银行现有风险管理人员规模无法适应信用卡业务快；信用卡风险管理是劳动密集型和技术密集型相结合的；一项工作，但更多的体现为劳动密集风险管理
随着国内商业银行现代化步伐的加快和业务规模的不
断扩大，为保持竞争优势地位，各家银行均加大了金融产 品创新，在逐步提高核心竞争力的同时，不断优化生产流 程，降低运营成本，提高运营效率。目前，外包非核心环 节业务和辅助性的服务业务已成为银行经营发展战略的必 然选择。信用卡催收外包是指银行将信用卡透支账户委托 给催收公司，由其在银行授权的基础上向持卡人催收、主 张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务的行为和过程。在 国内信用卡产业蓬勃发展的今天，信用卡催收外包业务方 兴未艾，本文将对信用卡催收外包业务发展的必然性和现 状进行分析，剖析目前阶段的困难，并提出解决方案。
一、信用卡催收外包是信用卡产业进入快速发展通道后的必然产物
1. 银行现有风险管理人员规模无法适应信用卡业务快 速发展
信用卡风险管理是劳动密集型和技术密集型相结合的一项工作，但更多的体现为劳动密集型。虽然流程优化和 系统改造能加快锁定目标客户群体，简化部分运作环节， 但在信用卡发卡、授信、监控和催收等各环节的大部分工 作需要风险管理人员与客户进行一对一的沟通，需要与客 户直接对话确认客户身份，防范欺诈风险，进而保全信用 卡资产。然而，目前各行风险管理人员的规模远远不能适 应信用卡业务快速发展的需要，许多银行放缓了在信用卡 市场“跑马圈地”的步伐，主要原因之一就是现有的风险 管理人员已无法控制透支资产快速劣变。因此，多家银行 信用卡业务发展的重点也从过去的扩大规模转向现在的控 制风险。
2. 成本约束需要信用卡催收业务雁阵转移
银行员工平均薪酬高于社会平均水平是一个不争的事实。银行招收高学历人才，提供较高的薪酬待遇，如果仅 让员工从事简单重复劳动将是对人力资源的极大浪费，而 且会影响员工的工作积极性，造成员工队伍的不稳定。为 降低人力成本，银行需要在行外寻找人力成本洼地，将辅 信用卡催收外包业务的助性的产品和业务外包给社会上的公司，实现业务的雁阵 转移和经营结构的调整。从各家银行的实际运作看，支付信用卡催收外包的费用确实低于自营该项业务付出的运营 成本。
3. 信用卡催收外包有利于防止资产质量劣变
催收公司拥有专业人士组成的高素质的催收团队，既
有多年从事信用调查的经验，也有丰富的催收管理经验， 可以迅速判断信用卡透支的可回收性，并利用专业化的催 收技巧和谈判经验与持卡人进行良好的协调、沟通，在不 损害银行与持卡人关系的基础上达到敦促客户还款的目 的。同时，专业催收公司拥有丰富的社会资源，能通过各 种渠道获得持卡人的详细信息，降低持卡人失联率，成为 前端发卡审核的有效补充。在催收长期不还款的持卡人和 无法联系的持卡人的过程中，催收公司也体现出了自身的 专业优势。
