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现在的问题是,余额宝和P2P网贷给银行的存款开了两个闸门。从这两个闸门放出来的水受到下游渴望金融服务的小微企业和普通老百姓的热烈欢迎,它们不仅可以给实体经济养鱼,还能给放水的管道带来收益。于是,大量的资金就会从这两个管道流出来。这两个管道的水流出来阿多了,国有官营的银行系统的存款就会下降,银行渠道的水流量就会减少。就会从下列几个方面颠覆国有官营的银行体系。