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近年来国内外互联网金融市场发展迅速，引起了社会各界的广泛关注。社会各界就这一新兴金融纷纷发表看法见解。表面上，各种论战方兴未艾，暂时难分高下；本质上，各种资本和利益仍在角逐、博弈，一时难见分晓。要想真正认识互联网金融的发展实质，需要找准视角。
作为一般等价物，货币在现代经济中发挥着根本性的作用。货币规律是市场经济的基本规律。货币问题是国民经济特别是金融市场的中心问题，在实践中往往具体化为资金问题。任何经济交易行为都与货币存在直接或者间接的关系。笔者尝试从货币供求、货币职能、货币监管等方面入手对互联网金融发展进行分析，揭示互联网金融发展的脉络和规律。
货币经济催熟互联网金融
市场引导创新。恩格斯指出：“社会一旦有技术上的需要，则这种需要就会比十所大学更能把科学推向前进。”对互联网金融发展来说也是如此。作为一种创新的金融类型，互联网金融是由金融市场本身孕育的，并且是在货币市场供不应求条件下获得自身的大好发展机遇。
金融业和IT界很早就开始展开合作，而网络银行就是互联网金融首次在大规模范围内的成熟实践。从货币经济角度来看，在传统金融业中，银行是货币运行的最重要主体。在早期阶段，网络银行的试水乃至普及只是银行利用互联网等IT技术完善自身承担货币政策的商业职能。金融业的商业模式基本上没有变化，由此也奠定传统金融业在整个金融业至今难以撼动的地位。但是，银行和互联网的拥抱已经让后者以及更多的社会力量接触金融业，并深入到金融业内部的方方面面，如销售渠道、盈利模式、风险控制和组织结构等，原来“高大上”的金融业不再神秘。因此，互联网金融是由金融市场自身孕育的。
