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(一)互联网金融的定义
关于互联网金融(Internet Finance)目前还没有形成能够广泛接受的权威概念,一般认为互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。本质上看,互联网金融是互联网技术与金融功能的结合,依托大数据和云计算,在互联网平台上形成的开放式、功能化金融业态及其服务体系。
1995年,全球第一家网络银行——安全第一网络银行(SFNB)在美国亚特兰大开业。从此互联网与金融开始融合,互联网金融的多种业态开始出现。2011年以来,互联网金融呈现加速发展的态势,创业者、互联网公司以及非金融机构开始涌入互联网金融领域,互联网对金融业的冲击和重塑作用日益显现。
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汪先生
(二) 互联网金融的特点
1.普惠金融
普惠金融是一种金融理念,是指能有效、全方位为社会提供服务的金融体系,实际上就是让所有老百姓享受更多的金融服务,更好地支持实体经济发展。联合国在2005年宣传小额信贷年时,和世界银行一起大力推行普惠金融理念。在2014年国务院政府工作报告中提出:“让金融成为一池活水,更好地浇灌小微企业、三农等实体经济之树。” 充分体现了这一理念。余额宝、百度百发、新浪微支付等互联网金融产品都是普通老百姓能够接受的金融服务,具有普惠金融的特点。
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2.平台金融
互联网和金融业相结合形成“平台金融”模式。“平台金融”模式建立了一种全新的金融生态圈,银企之间的物流、资金流和信息流被整合为一个闭环,为平台体系内企业提供不受时空限制的在线融资、现金流管理等业务的全方位、全流程网络化金融服务。2013年5月,华夏银行在业内首先创新性推出了“平台金融”服务模式,为小微企业提供经济高效、全面优质的金融服务。
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3.信息金融
金融行业的核心要素“信用、定价、风控”,每一要素都对数据的数量、质量和数据挖掘具有较高的要求。而互联网中有大量的商务、社交、生活等方面留下的各种信息,在互联网金融模式中可以通过云计算对这些信息进行采集、整理、辨识、挖掘,为金融业务提供可用的有效信息资源,从而为精准营销和个性化服务提供数据支撑。
4.碎片金融
互联网金融利用互联网技术使金融服务打破了时间和空间上的限制,在任何碎片化的时间,零碎的资金,为不同资信水平的个体提供快捷金融服务。余额宝正是“碎片金融”的典型代表。