每个人一生中的不同阶段，一定都有不同的理财需求，年轻时想要累积创业基金、成家前要筹措结婚基金、成家后要为小孩的教育基全操心、工作稳定后还得要为将来退休基金未雨绸缪、还有健康基金等等。
保险可以帮助我们完成绝大多数的财务规划，特别是它具有重要的保障功能，是其他理财工具所不具备的优势，主要特点体现在以下几个方面
确定性
保险将会帮助人们锁定一个财务目标，确保在任何情況发生时都能使目标得以实现，即使重大疾病发生甚至死亡的不幸事件，保额将帮助投保人实现曾经规划的目标。
灵活性
保险产品，尤其是投资连结保险及累积式分红保险，在资产配置方面具有高度的灵活性，灵活的缴费及支取以适应广泛的财务规划需求。
流动性大多数保险产品提供了良好的流动性，也提供了保单货款的方式，保单的现金价值按照一定比例直接从保险公司取得贷款，帮助客户解決暂时资金周转困难的问题
专款专用
每个人理财都有各自的理财目标，这些目标需要一个理财渠道来帮我们顺利达成，这就是确定的支出需要确定的理財方式，要做到专款专用。比方说健康基金就必须通过重大疾病、医疗保险来解决，其他任何情况都不能动用这笔钱，这就是专款专用。
对突发事件的防范
保险最基本、也最重要的功能，就是“保障”。无论是罹患疾病或是遭遇意外事故，都可能重创家庭经济。保险可以帮助我们提供具成本效益的方式来解決突如其来的风险，帮助家人和自己渡过难关。
定期寿险
无论是城市还是乡村，疾病、意外伤害导致一个家庭失去顶梁柱的情况每天都在大量上演，如果目前还来不及积累充足储蓄，又想为深爱的父母、未成年子女和配偶提供一个没有经济风险的安定未来，保险的作用则是无可替代的。定期寿险是最简单，最便宜的寿险保障，能以较小的成本承担起在自己残疾或身故时给家人提供贴务保障这一重要责任。当不幸发生的时候，家庭财务状况不至于崩溃。
健康保障即使已经有社保，生病也不能给付所有医疗费用，我们还是要负担自付额的费用。更重要的是，许多癌症或重大疾病需要使用的昂贵药材，社保都是明列由患者“自付”，要有良好的医疗照护，需要自掏腰包。所谓“养病”，就是要放心好好去疗养病情。若没有购买重大疾病和住院医疗这些医疗险，岂不是要毎天担心医疗费用，再加上一年半载没有工作收入的情况下，如何能够安心养病呢意外保障一旦发生意外事故，导致无法外出工作赚钱，生活费用和家庭经济就会顿失依靠。而每月还必须负担房货、子女教育费、医疗费用、家庭支出等等，这时，如果没有保险，生活势必陷入危险。事实上，可以预先花较少的钱来购买意外险保障，假如发生意外事故而受伤甚至不幸身故，就能得到一笔赔偿，用以维持家人的生活。
养老规划
让我们晚上椅枕床边，静静思考一个问题，由工作至今，我们到底存到了多少钱，10年一轮回，依然一无所有，再过10年也如此，再过30年也如此……，但不断提升的生活条件和医疗技术，使中国人的预期寿命已经显著改善，这意味着，我们必须尽早建立养老规划，来帮助我们享受“退休”这个词的真正含义。
养老规划大致可分为两个阶段，即积累(退休前)，消费(退休后)。我们假设一个30岁的人计划在60岁退休，预计活到80岁。他的积累阶段是30岁和60岁之可。而使用阶段为60至80岁之间。
应对通货膨胀
通货膨胀会降低货币的购买力，并通过一个戏剧性的累积影响，降低我们的实际收入，并使生活成本不断增加。因此，必须考虑财务规划来应对通货膨胀。若以5％的通货膨胀率计算，今天的100万，10年后实际价值是61.39万。我们会白白损失了近40％。而30年后将损失7％，100万変成了23.14万，近80万蒸发。不要以为存在银行100万就是绝对的安全，100万在30年之后只相当于现在20万的购买力，所以，我们的钱如果没有跑过通货膨胀，就在不断贬值。
财富金字塔
如果人生是一个金字塔，大家都在它的底部开始向上发展，建立健全的财务计划的关键是要建立一个坚实安全的基础，随着年龄的增长和收入的提升把自身的财务逐步独立起来。
买一份适合自己的保险，才能将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司，让打拼无后顾之忧。
