雇主责任险完全攻略雇主责任险代缴
第一个问题：商业保险的应运而生可以这么说，商业保险在用人
单位的出现，并不是偶然的事情，是用人单位的需求所致：
第一不缴保险的员工，用人单位用于规避工伤风险第二，规避保险
缴纳空窗期员工的工伤风险如果知道现在用人单位社会保险的覆盖
率，就知道针对用人单位规避工伤风险的市场之大，加之不少品尝
过工伤赔偿之苦单位的加入，这绝对是一个不能小看的市场。
第二个问题：为什么是雇主责任险我们在办理应对工伤赔付风险的
商业保险的过程中，业务员通常会极力建议团体人身意外险。为什
么不是雇主责任险呢？这里没有什么专业问题，只是价值取向。缘
于保险公司尤其是经办业务员对于经济的追求。团体人身意外险：
风险小，收益高，业务员提成也多，所以业务员和保险公司都会竭
力建议。其性质为福利险，受益人为员工。即发生事故后，赔付的
钱要给员工，同时单位不能将这部分钱从员工的工伤赔偿中扣除。
所以如果单位效益好，钱多，为员工缴缴也是不错的。雇主责任险
：风险大，收益低，业务员提成少；所以保险公司的业务员一般不
愿优先建议。如果一个保险公司没有较大的缴费人数基数，运作的
风险较高。受益人为单位，用人单位可以用保险公司赔偿的钱款作
为支付给工伤员工的工伤待遇。第三个问题：雇主责任险的模式雇
主责任险模式有两种：无社保保险计划和有社保保险计划。无社保
保险计划：被保的员工没有参加工伤保险，商业保险支付给单位的
钱，单位用于赔付员工的各项工伤待遇。适用于财务支付能力较差
的单位，可以承担赔付给员工的工伤待遇的部分或大部分。有社保
保险计划：又称补充工伤险，被保的员工已经参加工伤保险，商业
保险支付给用人单位，原本应由用人单位承担的工伤待遇。适用于
财务支付能力好的单位，单位可以不用支付任何工伤待遇费用。第
四个问题：雇主责任险的模式为方便起见，本文仅讨论无社保保险
计划。模式一：工伤保险模式，即按照《工伤保险条例》规定的项
目和标准，赔付由工伤保险基金承担的项目和金额。模式二：依据
劳动能力鉴定结论的伤残等级，按照相应的比例支付赔偿。一般的
赔偿项目为医疗费（有上限）、停工留薪期工资（有上限）及伤残
保险金（类似工伤的三个一次性）第五个问题：雇主责任险的方案
要点赔偿的依据：建议是工伤认定决定书和劳动能力鉴定结论，这
是每一个处理工伤的HR都熟悉的东东，这是我们擅长的东西，这样
基本不会吃亏。赔付的项目：建议医疗费、停工留薪期工资（有称
误工费）和三个一次性，这是都是工伤待遇中金额较大的部分，至
于其他如伙食费、护理费、交通费等金额普遍不大，赔不赔无所谓
，即抓大舍小。赔付的额度：每个等级的法定赔偿额与保险公司的
赔付基本相当，这样用人单位不用另行承担员工的工伤待遇，只要
不让老板另外掏钱，HR也就不用看老板的眼色，这样处理起来已是
游刃有余了。
雇工宝优势
我公司产品雇工宝赔付高
高于工伤保险赔付额；（工伤，意外，最gao赔付80万。工伤，意外
医疗最gao赔付20万，住院补贴160/天，补贴最多180天）
保的广年龄跨度16-65，退休返聘人员也可保；工伤保险条例规
定工伤可保外，赔付快45个工作日赔付到位；
缴费少比工伤保险代理,雇主责任险缴费低，降低企业成本；
可月缴按月缴费，每月人数可增减，缴费更灵活。月缴费几十元而
已。大中型企业可作为五险以外的工伤补充险，或作为员工福利保
险，来规避出现工伤支付的一次性就业补助金、停工留薪期的工资
以及受到意外伤害支付的相关费用。
中小型企业可以完全代替工伤保险使用，降低企业用工风险。
