“我有社保了，收入又不是特别高，就不用额外买商业保险了吧。”这句话似乎很能代表很大一部分人的想法。但是真的是这样的么？
社保能帮助我们什么？社保是个非常有用的东西，能满足大部分需求。为什么说它有用呢？
因为社保主要包括5方面的保障：养老、医疗、失业、工伤以及生育。其中，医保与我们的生活最密切相关。去定点医院看病或者在定点药店买药时，都可以用医保卡直接消费。
有了社保，还需要商业保险么？看完上面的分析，有人可能觉得既然医保可以报销这么多，那就没必要购买商业保险。其实话不能这样说。
我们认真回顾一下就会发现医保报销范围有限制，比如，非目录内的药品、诊疗或者一些医疗服务（如救护车），无法得到报销，而这部分的开销就属于自费部分，需要为我们自己承担。往往，这些医疗开销也不低。
同时，医保报销金额有上限。比方说，你治疗花了100万，但该医院在该地区只能报销10万，剩下90万还是要自己垫付。另外，医保报销比例有差异。地区、医院等级以及人群不同都会影响报销比例。
柳先生是某地方国有企业的部门经理，单位福利好，经济来源稳定，是一个标准的小康家庭。
然而4年前，柳先生在一次体检中查出了肾脏疾病，柳先生第一次手术前后就花掉了40多万元医疗费，其中社保仅报销了10余万元。手术本身的费用其实并不多，花了7万元，可以报销4万，每天150元的住院费也可以报销100元。
但是，后续巨额的治疗费和进口药物费，则是一分钱都不能报销！自己承担了近30万元，这几乎掏空了他们家的全部积蓄。
商业医疗和社保是“黄金搭档”
01医疗险。医疗险就是作为社保的一个补充，提升保障范围和治疗品质。
医疗险会对投保人自付费用和超出社保封顶线的部分费用给予补充。商业医疗保险不像社保有较多限制，它对于医疗项目检查、治疗技术、药品等某些特需治疗的疾病也可以提供保障，极大地满足了投保人的医疗保险需要。
同时，有些医疗保险还可以提前给付保险金，这样就可以避免患者事前筹钱、事后报销的不便，因此，购买医疗保险是社保的必要补充，是非常有必要的。
02重疾险。在某种程度上医疗险和医保一样，对于一个身患重疾的病人来说，不能对后续的护理费、营养费、误工费等起到补偿作用。因此，这个时候重疾险就显得十分重要。
重疾是定额给付型，赔付金额根据购买时保险金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少无关。所以，重疾险既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用，更是长期康复和护理费用的主要来源，同时能有效弥补病患和家人的收入损失。
有智慧的人会用医保和医疗险抵御部分治疗风险，用足额的重疾险帮助自己更好更快地恢复，度过重疾关键五年生存期。有了“黄金铁三角”：社保+医疗险+重疾险，三重防御机制，为我们减少了许多生活麻烦！
