我们需要明确每月缴纳1500元社保意味着什么。以济南市2025年的社保缴费基数为例，月薪4000元的职工，社保一金个人缴纳部分约为454.85元（比例合计10.3%）。其中，单位还需为其缴纳约1104.88元（比例合计25.02%）。换言之，个人每月缴纳454.85元保险，实际上获得了1560元的养老金权益。很多人往往只看到自己口袋里减少的钱，却忽略了单位缴纳的那部分，这部分钱实际上是个人的两倍，如果不缴社保，就等于白白放弃了。
不妨假设王师傅选择每月将1500元存入银行，不缴纳社保。以当前银行定期存款利率计算，2025年一年期定期存款年利率为1.1%，然而，考虑到通货膨胀因素（2024年CPI增速为2.3%），实际年化收益率仅为0.21%，15年后，刘师傅将攒下本金27万元（1500×12×15），利息约为23325元，总额为293325元。
分析与说明：通胀率2.3%，高于存款利率1.1%，导致实际收益为负，15年的存款反而为负，这意味着存银行上实际在“贬值”。
退休后，王师傅能拿多少养老金？根据2025年的养老金计算公式，退休金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资 本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。以济南市为例，2024年在岗职工月平均工资为11268元，假设刘师傅月均缴费工资为1560元，缴费15年，退休时个人账户累计60526万元，计发月数为180个月（60岁男性）。计算得出，刘师傅每月可领取的基础养老金为921.36元，个人账户养老金为464.52元，合计1385.88元。
20年王师傅80岁，按近十年来平均4.5%退休增涨计算，退休金从1385增长至3341元。
存款余额从78岁时降为0
结论：社保养老更划算，因为养老金随社会工资增长调整，能更好的对抗通货膨胀。
