东莞市东城区东城中路580号帝景峰首层111号
你把钱包忘在了自己位于上海法租界旧址的四楼公寓里了？别急，因为你还带着智能手机。打开腾讯公司的，用手机叫一辆出租车并支付费用，然后再预订一家餐厅，跟朋友用电子方式平分餐费账单。在空闲的几分钟时间里，你还可以把自己的钱转入由电商巨头阿里巴巴运作的基金，以取得投资增值。如果看到了某部热门新片的海报，你完全可以对着海报拍张照片，再用百度搜索引擎找到放映此片的影院，订一张当晚的电影票。
金融创新在全球范围内方兴未艾，而数字化的银行、投资及贷款业务在中国业已成为主流。以金融理财类应用程序为武器，科技公司正在挑战银行及其他中介机构的市场地位，而这个市场的容量是13亿人口和7.8万亿美元存款。腾讯的、阿里巴巴的支付宝，以及百度正在引领市场潮流，使得消费者可以用手机上的电子钱包来管理自己的资金。
上海咨询公司Kapronasia的董事总经理泽诺·卡普隆(Zennon Kapron)说，“从纽约、伦敦、旧金山再到香港，人们都在探讨金融创新。但在中国大陆，金融创新已经超越了讨论阶段，开始产生切实的影响。在这里我们看到了全球银行业的未来。”
中国的传统银行业是臃肿、落后和低效的，为阿里巴巴、百度等反应敏捷的科技公司提供了充足的市场机会。体量巨大的国有银行尽管也为个人消费者和私营企业提供一些贷款，但他们通常更愿意为国有企业融资，因为后者能够提供隐性的政府担保。对一般储户来说，国有银行储蓄账户的利率很低，对照之下就使得新推出的网上基金及其他提供较高利率的金融产品显得极具吸引力。
中国的银行服务如此不便，以致消费者们基本上不使用个人支票，钱包里常常装着厚厚一叠百元钞票。邓肯·克拉克(Duncan Clark)曾任摩根士丹利(Morgan Stanley)的投资银行家，目前在北京创立并经营着一家名为BDA China的科技咨询公司。他说，“中国国有银行的低效解释了为何创新来自私营领域。”
卡普隆已在上海生活11年，亲身经历了当地的数字化变革。他说，“2004年时，每到需要支付房租的时候，我就必须去银行网点排队提取现金，带着钱穿过一条马路到我房东开户的银行，再取号排队办理存款，如此这般才能把钱存入房东的账户。而到了现在，我会用阿里巴巴的支付宝支付房租，用腾讯的进行投资理财，我还买了百度发行的基金。跟过去相比，情况已经完全不同了。”
在中国目前已有多达3.9亿像卡普隆这样的手机银行注册用户，根据咨询公司埃森哲(Accenture)的统计，这个数字在全世界手机银行使用者总数中占比40%，比美国总人口还要高。从事在线支付业务的中国公司所吸引的用户更多：支付宝今年7月称，该公司在全球范围内的桌面及移动设备端活跃用户数已达4亿。在截至2014年6月的一年时间中，支付宝所处理的支付金额为7780亿美元。
腾讯的即时通讯软件QQ的每月活跃用户数在8.15亿以上。据腾讯称，已有超过1亿名用户将其银行卡与QQ钱包及支付服务关联起来。作为对比，史上首个在线支付系统贝宝(PayPal)在最近一个季度的全球用户数为1.65亿。与此同时，根据英国投行Liberum Capital的数据，中国的P2P网贷业务去年提供了至少325亿美元贷款，几乎是全球其他地区此项业务总金额的4倍。
中国的大型银行发起了反击。全球资产额的中国工商银行于2014年1月发布了自己的电商网站，销售珠宝、电子产品等零售商品以及一部分银行产品。此外，工商银行还推出了一款移动应用。以销售额计，工商银行目前已成为继天猫和京东之后的第三大电商。董事长姜建清说，工商银行用204天实现了100亿元人民币的销售额，大大少于其他初创公司达到该数字平均所需的7年时间。
一些传统银行承认其反应速度还不够快。东南亚资产规模的银行新加坡星展银行(DBSGroup Holdings)已在中国开展业务。由于在呈现爆炸式增长的在线银行业务中看到了新的机遇，星展银行正在香港设立一家孵化器，以寻找并推进金融类初创公司的发展。星展银行首席执行官高博德(Piyush Gupta)称，“2008年至2009年全球金融危机带来的一个隐性问题是，我们这个行业过分专注于资本、流动性和职业操守，对未来的数字化却未能做好准备。这也导致一些非银行业的竞争对手以前所未有的规模侵入金融服务市场。
据埃森哲驻北京董事总经理陈文辉(Albert Chan)称，西方的金融机构希望了解中国数字市场引领者们是如何围绕其用户构建了完整的生态系统。腾讯、阿里巴巴等公司的规模之大令中国以外的人士难以想象，且令人甚为艳羡。陈文辉说，“我介绍到这些数字的时候，听众的下巴都掉在了地上。”
中国的金融科技领域自身存在着一系列风险。阿里巴巴目前正在对以色列风险投资公司JerusalemVenture Partners进行投资，后者自身运作着一个网络安全孵化器。阿里巴巴此举的目的是建立与相关行业初创公司的合作，以保护其支付业务免受黑客攻击。在P2P信贷领域现有1500多家机构，其中部分机构状况不佳。盈灿公司(Yingcan Group)一直在跟踪研究中国的借贷平台，该公司发现，去年有275家P2P借贷机构遭遇破产或者出现偿付困难。中国央行于8月11日表示，将让市场力量在人民币价值的确定过程中发挥更大作用，由此引发了人民
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