王先生，今年32岁，在北京一家外企工作，是单位的车间主管。王先生和太太年收入30万，家庭年支出约11万，其中有商业贷款还的房贷5万多，夫妻双方均有社保。家庭现有定期存款20万，活期存款15万，银行货币理财产品5万。王先生想通过国内知名P2P网贷平台帮友贷了解相关的家庭理财方案，争取更好的利用好财富做好保值增值。
根据上述情况，帮友贷理财顾问指出，目前王先生在单位工作已经有一些年，夫妻的收入也算不错，家庭目前正在进入一个稳定期，今后收入也会缓步增长。在支出上，王先生在付房子的首付后，剩余资金已不算很多，但好在也能有一定的储蓄积累，正好用于投资，让财富增值。目前夫妻俩人共担的商业房贷是一年5万，不算吃力，还贷违约的可能性比较小，家庭整体的收入支付也在一个较合理的范围内。
帮友贷理财顾问建议王先生，首先在家庭财产的规划上，先分出一部分的生活支出，比如是3-6个月家庭支出等，大约3-5万左右，以备不时之需或风险应急等用。
另外对于投资部分，尽管目前的股市比较的红火，不是不可以投资，而是需要注意不要太多的投入，以免股市出现风险，对家庭财富产生大的影响，注意分配资金的投入比例。帮友贷理财顾问认为，投资于风险性的资金的比重，包括股票基金，不要超过可投资金的30%-40%。
像王先生，可投资金大概在20万+15万=35万，现阶段投资于股市以不超过15万为宜。股市投资，还应注意投资的风险分散，例如不要冒然买入一些前期涨幅过高的高价股等。股市投资，在心态上，应把其当做一种高风险的投资渠道即可，切莫过于贪婪，全部介入其中。
对于家庭理财，帮友贷理财顾问还提醒王先生，除了平时的生活备用资金和投资理财的资金以外，可将剩下的零散资金再划拨一部分入进入余额宝，财付通等投资工具中投资，赚取收益，包括每月的工资剩余等，也可放入其中，积少成多后再进行大一些的投资。
在投资理财上，帮友贷还建议王先生平时也不妨多学习相关的理财知识，跟这方面的专业人士多交流，以了解的资讯，投资机会等，并可根据的情况，适当的调整投资的战术战略，以获取中短期较高的投资收益，使家庭财富更好的保值和增值。
